中国人保：新能源车出险率显著高于燃油车，保费贵有原因！

“新能源车保险怎么这么贵？”这是不少新能源车主的共同疑问。近日，在第一届自动驾驶出行论坛上，中国人保个人非车保险部副总经理倪宏的发言揭示了关键原因：当前新能源汽车出险率显著高于燃油车，叠加案均赔款居高不下，共同推高了新能源车险的投保成本。

保费贵的核心在于“赔得多、赔得勤”。平安财险一位精算师向媒体透露，家用新能源车案均赔款约7000元，比燃油车高出近700元，赔付率始终处于高位。而这背后是新能源汽车维修体系的特殊性——电池作为核心部件，成本占整车比例差异明显，最低30%、最高达70%，普遍在40%至50%之间；部分车型采用一体化长车灯设计，单侧尾灯受损需整灯更换，费用达数千元，远超同级燃油车几百元的单灯更换成本。同时，智能设备局部损坏常需成套更换，且零部件多为原厂专供，维修渠道有限、授权门槛高，进一步加剧了维修费用压力。

行业数据更直观反映了新能源车险市场的严峻态势。今年1月份，中国精算师协会联合中国银行保险信息技术管理有限公司发布的2024年新能源车险赔付信息显示，去年保险行业承保新能源汽车3105万辆（截至2024年底全国新能源汽车保有量达3140万辆），保费收入1409亿元，提供风险保障金额106万亿元，但承保亏损达57亿元，呈现连续亏损状态。

对于险企而言，承保规模与亏损幅度呈正相关。为平摊持续扩大的亏损，险企不得不上调新能源车型的承保费用，形成“出险率高 - 维修贵 - 亏损大 - 保费涨”的循环。如何在新能源汽车高速发展（2024年新注册登记量达1125万辆，占新注册汽车数量41.83%）的背景下，平衡车主投保成本与险企经营风险，成为新能源车险市场亟待解决的难题。